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刷新支付小讲堂:个人金融信息保护

在如今大数据时代,个人信息保护得到越来越广泛的重视。个人金融信息是金融机构日常业务工作中积累的一项重要基础数据,也是金融机构客户个人隐私的重要内容。
今天小富民就来和您聊一聊数字金融时代的个人金融信息保护,确保自己的个人金融信息不受侵害。
刷新支付小讲堂:个人金融信息保护
01
个人金融信息都包括哪些内容:
(一)个人身份信息,包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等;
(二)个人财产信息,包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等;
(三)个人账户信息,包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等;
(四)个人信用信息,包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的,能够反映其信用状况的其他信息;
(五)个人金融交易信息,包括在支付结算、理财等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过我行与保险公司、基金公司、证券公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等;
(六)个人与授信企业的关联信息,包括关联企业、担任职务、担保等有关信息;
(七)开展业务过程中获取、保存、形成的其他个人信息。
02
都有哪些法律对个人金融信息保护做出了规定?
目前, 我国尚未出台专门的个人金融信息保护的法律, 但在部分法律法规中已对保护个人金融信息做出了相关规定:
(一)《中华人民共和国商业银行法》
“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。”
(二)《中华人民共和国反洗钱法》
“对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。”
(三)《中华人民共和国刑法修正案(九)》
“违反国家有关规定,向他人出售或提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或拘役,并处或者单处罚金,情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。”
(四)《中华人民共和国民法总则》
“自然人的个人信息受法律保护。任何组织和个人需要获取他人个人信息的,应当依法取得并确保信息安全,不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。”
03
金融机构是如何保护个人金融信息的?
对个人金融信息的保护是金融机构的一项法定义务。
(一)建立内控制度:遵循目的明确、公开透明、安全保障、知情同意、责任落实等基本原则,依法收集、加工、使用、存储、传输、销毁个人金融信息。
(二)规范查询程序:加强涉及个人金融信息的各类业务系统的安全管理,完善用户、口令管理制度,明确用户的职责及操作规程。
(三)强化员工管理: 所有接触个人金融信息的员工,必须签订保密协议(或保密承诺书),约定对于个人金融信息的保密义务。
(四)加强知识宣传:加强个人金融信息保护知识普及宣传,指导消费者有效保护个人信息,享受安全便捷的金融服务。
04
金融消费者在日常生活中如何保护个人金融信息?
养成良好的个人信息使用习惯,做到“一个“原则”、两个“动作”、三个“使不得”。
(一)一个“原则”:
金融业务尽量亲自办理。
(二)两个“动作”:
–个人证件限定用途。提供个人身份证件复印件办理各类业务时, 应在复印件上注明使用用途, 如“仅供办理xx业务使用”,防止身份证复印件被移作他用。
–重要凭证不要随意丢弃!刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单、对写错作废的金融业务单据等,应该撕碎或碎纸机及时销毁, 不随意丢弃,以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息,成为其精准诈骗的前提。
(三)三个“使不得”:
–切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
–切勿委托不熟悉的人或中介代办, 谨防个人信息被盗。
–切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息, 不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件,也不要随意在网络上留下个人金融信息,防止泄露的个人信息成为不法分子实施违法犯罪行为的“帮凶”。

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